आजकल, CIBIL Score (सिबिल स्कोर) को लेकर बहुत से मिथक हैं, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है। ऐसा माना जाता है कि केवल क्रेडिट कार्ड के उपयोग से ही सिबिल स्कोर सुधर सकता है, लेकिन यह पूरी तरह गलत है। सिबिल स्कोर आपकी financial behavior (वित्तीय व्यवहार) को दर्शाता है, और यह आपके वित्तीय जीवन को प्रभावित करता है।
सिबिल स्कोर (750 से ऊपर) loans (लोन), credit cards (क्रेडिट कार्ड) और अन्य वित्तीय सुविधाओं के लिए आवश्यक है, क्योंकि यह बैंक को यह बताता है कि आप कर्ज चुकाने में कितने सक्षम हैं। अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो भी आप बिना किसी समस्या के अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं।
यहां हम आपको 5 ऐसे प्रभावी और आसान तरीके बताएंगे, जिनसे आप बिना क्रेडिट कार्ड के भी अपने सिबिल स्कोर को सुधार सकते हैं।
1. समय पर EMI का भुगतान करें
आपने personal loan, home loan, car loan, या कोई अन्य कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन लिया है (जैसे मोबाइल, फ्रिज, या टीवी का लोन)? तो EMI (Equated Monthly Installment) का समय पर भुगतान करना सबसे ज़रूरी कदम है।
आपका हर EMI पेमेंट सीधे आपके credit report पर प्रभाव डालता है और यह क्रेडिट ब्यूरेउज़ (जैसे CIBIL) को भेजा जाता है। अगर आप समय पर अपनी EMI चुकाते हैं, तो यह क्रेडिट ब्यूरेउ को एक positive signal देता है कि आप एक responsible borrower हैं, और आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बढ़ने लगता है।
Real Life Example: मान लीजिए, अजय ने ₹50,000 का लोन लिया और उसने हर महीने ₹5,000 की EMI का भुगतान किया। अजय ने हमेशा अपनी EMI समय पर चुकाई और 1 साल बाद जब लोन खत्म हुआ, तो उसकी credit report में यह एक positive behavior के रूप में दर्ज हो गया। इसका सीधा असर यह हुआ कि उसका सिबिल स्कोर बढ़ने लगा।
Real Life Tip: कई बार लोग EMI की तारीख भूल जाते हैं। यदि ऐसा होता है, तो auto-debit सुविधा चालू करवाएँ। इससे आपकी EMI आपके खाते से स्वतः कट जाएगी और आप कभी भी लेट नहीं होंगे।
2. एक छोटा लोन लें और उसे समय पर चुकाएँ
अगर आपने पहले कभी लोन नहीं लिया है, तो आपके पास कोई credit history नहीं होगी। इसका मतलब है कि बैंकों और क्रेडिट संस्थानों को यह नहीं पता होता कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं या नहीं। इसलिए आपको एक small loan (छोटा लोन) लेना चाहिए।
आप एक छोटा personal loan या consumer durable loan ले सकते हैं और इसे समय पर चुकाते रहें। इससे आपकी credit history शुरू हो जाती है, और जब आप इसे सही समय पर चुकाते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर भी बढ़ता है।
Real Life Example: रोहन ने ₹25,000 का लोन लिया और इसे 6 महीनों में चुकाया। इस छोटे लोन को समय पर चुकाने से उसकी credit history बन गई और उसका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बढ़ने लगा।
Real Life Tip: आजकल बहुत सी fintech companies छोटे लोन देती हैं (₹10,000 से ₹50,000 तक)। आप ऐसे किसी लोन से अपनी credit journey शुरू कर सकते हैं। इन लोन को चुकाते समय सुनिश्चित करें कि हर पेमेंट समय पर हो, ताकि आपका सिबिल स्कोर बढ़े।
3. “Buy Now, Pay Later” (BNPL) का समझदारी से उपयोग करें
आजकल, Buy Now, Pay Later (BNPL) जैसी सेवाएँ बहुत लोकप्रिय हो गई हैं, खासकर Amazon, Flipkart, Zomato आदि पर। यह एक प्रकार का छोटा लोन होता है, जिसमें आप सामान खरीदने के बाद बिल को अगले कुछ दिनों में चुका सकते हैं।
यह सेवा आपके सिबिल स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकती है, बशर्ते आप इसका भुगतान समय पर करें। अगर आप इसे समय पर चुकाते हैं तो यह आपकी creditworthiness को बढ़ाता है। लेकिन अगर आप इसे समय पर नहीं चुकाते हैं, तो इसका नकारात्मक असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ सकता है।
Real Life Example: नेहा ने Amazon Pay Later का इस्तेमाल करते हुए छोटे-छोटे सामान खरीदे और हमेशा समय पर बिल चुकाया। इसका नतीजा यह हुआ कि उसका सिबिल स्कोर 700 से बढ़कर 760 तक पहुँच गया।
Real Life Tip: BNPL का उपयोग करते समय यह सुनिश्चित करें कि आप हर बिल को समय पर चुका रहे हैं। समय पर भुगतान से सिबिल स्कोर में वृद्धि होती है, लेकिन भुगतान में देरी से आपका स्कोर गिर सकता है।
4. सुरक्षित लोन लें
अगर आपको असुरक्षित लोन (जैसे personal loan) नहीं मिल रहा है, तो आप secured loan का विकल्प चुन सकते हैं। इसमें, आप किसी सुरक्षा के रूप में अपनी fixed deposit (FD) का उपयोग कर सकते हैं।
आप अपनी FD पर लोन ले सकते हैं, जो कि बैंक के लिए एक guarantee के रूप में होता है। जब आप इस लोन को समय पर चुकाते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाता है, क्योंकि यह आपके responsible financial behavior को दर्शाता है।
Real Life Example: दीपक के पास ₹1,00,000 की FD थी। उसने उसी FD पर लोन लिया और उसे समय पर चुकाया। इस लोन को चुकाने के बाद उसकी credit report पर यह सकारात्मक असर पड़ा, जिससे उसका सिबिल स्कोर बढ़ गया।
Real Life Tip: FD लोन लेने से पहले यह सुनिश्चित करें कि आप इसे समय पर चुकता कर सकते हैं, ताकि आपकी credit report पर इसका सकारात्मक असर पड़े।
5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जाँच करें
आपको अपनी credit report की साल में एक बार जाँच करनी चाहिए। यह सेवा मुफ़्त में उपलब्ध होती है और यह आपको यह सुनिश्चित करने का मौका देती है कि आपकी रिपोर्ट में कोई ग़लत जानकारी तो नहीं है।
कभी-कभी technical errors या human errors के कारण आपकी रिपोर्ट में कोई ग़लत लोन दर्ज हो सकता है या आपके द्वारा समय पर चुकाए गए भुगतान को late payment के रूप में दर्शाया जा सकता है।
Real Life Example: सूरत के अजय ने जब अपनी credit report चेक की, तो पाया कि उसमें एक लोन था जो उसने कभी लिया ही नहीं था। उसने तुरंत CIBIL में शिकायत दर्ज की और उसकी report को सुधारने के बाद उसका सिबिल स्कोर बढ़ा।
कैसे करें: आप CIBIL, Experian, या Equifax की वेबसाइट पर जाकर अपनी रिपोर्ट मुफ़्त में प्राप्त कर सकते हैं।
निष्कर्ष
सिबिल स्कोर केवल क्रेडिट कार्ड से नहीं बनता। आप अपनी financial responsibility को समझकर, समय पर भुगतान करके, और सही वित्तीय विकल्प का इस्तेमाल करके बिना क्रेडिट कार्ड के भी एक अच्छा सिबिल स्कोर बना सकते हैं। एक मजबूत सिबिल स्कोर आपके लिए better loan terms (बेहतर लोन शर्तें) और financial freedom (वित्तीय स्वतंत्रता) की दिशा में मदद करेगा।
Disclaimer:
Disclaimer:
इस आर्टिकल में दी गई जानकारी सामान्य सलाह के रूप में प्रदान की गई है और किसी विशेष वित्तीय सलाह का विकल्प नहीं है। कृपया अपने व्यक्तिगत वित्तीय निर्णयों के लिए किसी qualified financial advisor से सलाह लें। हम यह सुनिश्चित करने की कोशिश करते हैं कि दी गई जानकारी सही और अद्यतित हो, लेकिन हम किसी भी जानकारी की शुद्धता या पूर्णता के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। कृपया किसी भी वित्तीय उत्पाद या सेवा का उपयोग करने से पहले पूरी तरह से शोध करें।
Very informative Article 👌